손해보험 시험 핵심 정리: 화재보험·자동차보험·법규·제재금 완전 정복

화재보험 핵심 포인트

• 재산 손해와 비용 손해 구분: 재산 손해는 직접·소방·피난 손해, 비용 손해는 ‘~비용’으로 끝나는 항목들.
• 최소·최대 손해 구분 문제: 최산 손해가 아닌 것을 고를 때는 ‘~비용’이 아닌 항목을, 비용 손해가 아닌 것을 고를 때는 ‘~손해’가 아닌 항목을 선택.
• 피난 손해 보상 한도: 최대 5일간 보상.
• 잔존물 제거 비용
• 보험가입 금액 범위 내에서 보상한다는 정확한 표현을 기억.
• 재산 손해액의 10% 한도로 보상한다.
• 임시 생활비, 폐기물 처리 비용 등은 시험에 나오지 않는 가짜 보기.

화재보험 기타 특징

• 계약 성립·효력 시기: 청약(계약자) + 승낙(보험사) → 계약 성립. 1회 보험료 납입일이 효력 발생일.
• 보험금 지급 기한: 물건(재산) 보험은 7일 이내, 인(사람) 보험은 3일 이내 지급.
• 특약 제한: 전자담보는 불가, 전기담보는 가능. 이행보증·휴대품 손해 등도 불가.
• 풍수 보험: 국가·지자체 지원 90% 이상, 산불 보상 제외, 저소득 농민 대상, 16층 이상 아파트·고가 가축축사 등은 보상 제외.
• 특수 건물 정의
• 상업용 빌딩 11층 이상, 아파트 16층 이상, 바닥면적 2,000㎡ 이상 학원, 3,000㎡ 이상 숙박업소.
• 지하층은 제외.

자동차보험 대인·대물 배상 핵심

• 대인 배상
• 장례비 500만원은 실비가 아닌 정액 지급.
• 사망 시 1억5천만원, 부상 시 3천만원, 후유장애 시 1억5천만원.
• 위자료: 65세 이하 8천만원, 65세 이상 5천만원. 배우자는 청구권에 포함.
• 상실수입 계산에 호프만 계수표 사용.
• 대물 배상
• 수리비 전액 지급 + 열처리·도장·코팅 등 부가 비용.
• 사고 직전 차량 가액의 최대 120%까지 보상.
• 전손 시 신차 구입비와 취등록세 지원.
• 소지품 손해는 1인당 200만원 한도, 실손 보상 한도 적용.
• 시세 하락 보상: 사고 차 연식에 따라 20%·15%·10% 지원.
• 대차료(렌트비) 지원
• 동급 최저 요금 차량 제공, 옵션 차는 최저 등급 차량 기준.
• 현금 지급 시 35% 지원.
• 하이브리드·터보 엔진 차량은 동급보다 좋은 차 제공.
• 수리 불가 판정 시 최대 10일 한도 지원.

교통·법규·제재금 요점

• 과태료: 일반 1천만원이 아닌 경우도 많음. 나이론 환자 과태료 300만원(의료기관에 부과).
• 음주·어린이 교통사고 처벌
• 음주 사망: 무기징역·3년 이상.
• 음주 상해: 1~15년 징역 또는 1천~3천만원 벌금.
• 어린이 사망: 무기징역·3년 이상, 상해: 1~15년 징역 또는 500만원~3천만원 벌금.
• 혈중 알코올 농도 0.03~0.08% → 면허 정지 100일, 0.08% 초과 → 면허 취소·1~2년 재취득 제한.
• 특수 제재금
• 특수 이익(비정상적인 할인·보장) 제공 시 적용 보험료의 50%~100% 제재금.
• 경유 계약(다른 설계사 명의 모집) 시 수당 전액 제재금, 50% 제재금 등.
• 승환 계약(보험사 이동) 시 건당 100만원, 인당 최대 3천만원 제재금.
• 허위 사실 유포(다른 회사에 대한)도 제재금 대상.

재산보험·실손 의료보험 최신 동향

• 재산보험 개발 기준
• 손해보험사는 질병·간병은 보장성만, 상해는 보장·저축 모두 가능.
• 질병·사망 특약은 별도 가입, 보장 기간 최대 80세, 보장액 2억 원.
• 4세대 실손 의료보험
• 급여(80%)·비급여(70%) 보장 비율 차이.
• 급여 항목은 보장 확대, 비급여는 할인·할증 구조 적용.
• 비급여 공제: 의원급 1만원, 상급병원 2만원, 기타 3만원.
• 무사고자 할인 적용, 재가입 주기 5년.
• 전환 제도: 4세대에서 3세대로 6개월 이내 전환 가능(수령 이력 없을 경우).

시험 대비 전략

• 핵심 용어 암기: ‘잔존물 제거 비용’, ‘보험가입 금액 범위 내 보상’, ‘재산 손해 10% 한도’ 등.
• 오답 함정 파악: ‘가액 범위’ vs ‘가입 금액 범위’, ‘비용 손해’와 ‘재산 손해’ 구분.
• 문제 유형별 접근
• 선택형: 끝 단어(손해/비용)로 구분.
• 사례형: 보상 한도·지급 기한·특약 적용 여부 판단.
• 시간 관리: 핵심 정리 페이지를 시험 전 마지막에 빠르게 훑고, 부족한 부분은 기본 강의 복습.

전체 요약

이 글은 손해보험 시험에 자주 등장하는 화재보험·자동차보험·법규·제재금·재산보험·실손 의료보험을 체계적으로 정리한다. 주요 개념, 보상 한도, 특약 제한, 법적 처벌, 제재금 계산법을 예시와 함께 제시해 시험 대비에 바로 활용할 수 있도록 구성하였다.

핵심은 ‘잔존물 제거 비용’과 ‘보험가입 금액 범위 내 보상’ 같은 핵심 용어를 정확히 외우고, 보상 한도·특약·제재금 함정을 구분하면 손해보험 시험을 효율적으로 통과할 수 있다는 점이다.