2026년 손해보험 자격시험 재산보험 영역 문제 풀이 정리

시험 개요

2026년 1월 시행되는 손해보험 자격시험 재산보험 영역의 주요 문제들을 하나씩 풀이하면서 핵심 개념을 정리한다. 시험에 자주 출제되는 법률 근거, 보상 방식, 질병·상해보험의 특성 등을 집중적으로 다룬다.

1. 재산보험의 법률 근거

• 보험어법이 재산보험을 정의하고 있는 주요 법률이다.
• 문제 34번에서 ‘재산보험의 법률상 근거’는 보험어법이 정답이며, 이 내용은 시험 전반에 걸쳐 반복적으로 출제된다.

2. 재산보험의 보상 방식

• 재산보험은 정액 보상과 실손 보상 두 가지 방식을 모두 포함한다.
• 정액 보상: 상해 사망, 상해 후유 장애, 상해 일당, 상해 수술비 등 일정 금액을 지급한다.
• 실손 보상: 실소 의료비만이 실손 보상의 대상이며, 나머지는 정액 보상으로 처리한다.
• 문제 35번에서 틀린 설명은 ‘교통 사고로 인한 사망은 상실수득액을 기준으로 보상한다’는 내용으로, 이는 자동차보험 전용 개념이므로 재산보험과 무관하다.

3. 질병보험 상품의 특징

• 질병 사망 보장은 특약으로만 운영 가능하고, 주계약으로는 제공되지 않는다.
• 질병보험은 저축성 보험으로 개발할 수 없으며, 상해보험만이 저축성으로 전환 가능하다.
• 실손 보상 상품은 생명보험사와 손해보험사 모두 판매할 수 있다.
• 문제 36번에서 틀린 설명은 ‘상해보험과 개발 기준이 동일하다’는 주장이다.

4. 질병 사망 보장의 요건

• 보장 연령: 80세 이하.
• 보험금 한도: 개인당 2억 원 이하.
• 보장성 보험만 판매 가능(만기 환급금이 없는 형태).
• 보험료 일시납 등의 조건은 존재하지 않는다.
• 문제 37번에서 정답은 4번(보험료 일시납 조건)이다.

5. 상해보험의 보장 범위

• 전쟁·내란·폭동은 보장되지 않지만, 천재지변(지진 포함) 은 보장 대상이다.
• 문제 38번 정답: 지진으로 인한 손해는 보상 가능.

6. 보험금 수령자와 지급 조건

• 피보험자가 사고로 사망하면 보험수익자가 사망보험금을 받는다 (문제 39번).
• 후유장애 보상 시 동일 사고로 여러 부위에 장애가 발생하면 합산하여 지급한다. (문제 40번, 48번)
• 동일 부위에 여러 장애가 있을 경우 높은 지급률을 적용한다.

7. 실손보험(4세대) 비급여와 자기부담금

• 비급여 항목: 상해·질병·3대 비급여. 특별 비급여는 해당되지 않는다 (문제 41번).
• 비급여 통원 시 자기부담금: 3만원 또는 30% 중 큰 금액을 공제.
• 급여 통원 시 자기부담금은 의료기관 종류에 따라 1만원(의원) 또는 2만원(종합병원) 중 큰 금액을 적용한다 (문제 43번).

8. 보험료 차등 적용

• 최근 12개월 내 비급여 보험금 지급 실적을 기준으로 보험료를 할증·할인 적용한다.
• 산전 특례·장기요양 1·2등급 대상자는 차등 적용에서 제외된다 (문제 44번, 정답 3번).

9. 청구 서류 접수와 지급 기한

• 신체 손해(상해) 청구 서류 접수 후 3영업일 이내에 보험금을 지급한다.
• 재산 손해(배상 책임) 경우는 7일 이내 지급한다 (문제 45번).

10. 교통보험 보장 대상

• 이륜차·자동차·케이블카 등 교통수단 사고는 보장 대상.
• 자동차 청소 작업은 교통 사고로 보기 어려워 보장되지 않는다 (문제 46번, 정답 3번).

11. 단체보험 가입 기준

• 5인 이상이면 단체보험으로 인정한다 (문제 47번).

12. 기타 주요 포인트

• 암보험 관련 지급 항목(진단비·사망·수술비 등)은 일반 손해보험 교재에 포함되지 않는다 (문제 49번).
• 보험금 대리 청구인 지정은 계약 초기 또는 유지 중에 설정한다 (문제 50번).

시험 대비 요점 정리

• 보험어법 → 재산보험 법적 근거
• 정액·실손 보상 구분 및 실소 의료비만 실손
• 질병보험은 특약만, 저축성 전환 불가
• 보장 연령·한도·보장성 보험만 판매
• 천재지변 보장, 전쟁·내란·폭동 제외
• 후유장애는 합산, 높은 지급률 적용
• 비급여·급여 자기부담금 차이 기억
• 보험료 차등 적용 대상·제외 대상 명확히
• 청구 서류 접수 후 지급 기한(3영업일/7일) 숙지
• 교통보험 보장 대상과 제외 사례 구분
• 단체보험 최소 인원 5명

이러한 포인트들을 머릿속에 정리하면 재산보험 영역 시험에서 높은 점수를 기대할 수 있다.

재산보험은 법적 근거인 보험어법을 중심으로 정액·실손 보상을 모두 포함하고, 질병·상해보험의 특성을 정확히 이해하면 시험에서 자주 출제되는 함정 문제들을 효과적으로 피할 수 있다.